保険代理店　㈲プリベント　森和彦

火災とはなにか？

保険業界で頑張る社長のblog
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ﾃﾞｲﾘｰblog今日で２３８７日目です

２０１１．０１．０８（日）

火災とはなにか？  通常の火災保険で補償される火災の定義とは何かについてです。 Ⅰ　火災の条件次の①②の条件を満たすことが必要です。①　場所的・時間的な偶然性が存在すること。②　燃焼を伴い経済的損害をおよぼす事実が存在すること。 Ⅱ　場所的偶然性とは常時火を使用する場所（火床）以外のところで発火すること。
例えば、スト－ブ、かまどの火が外部に燃え移って家財を焼いたときは、
場所的偶然性があるといえます。 Ⅲ　時間的偶然性本来の使用時間以外の時に発火した場合、例えば、通常の使用状態にないときなんらかのはずみで、ボイラーから出火した場合には、時間的偶然性があるといえます。 Ⅳ　燃焼性火勢が自力で拡大し得る状態をいいます。
火であっても自力で拡大しないような火は、「火災」とはいいません。 Ⅴ　経済的損害本来焼けるべきでないものが焼け、その結果被保険者が経済的損害を被ることです。 Ⅵ　火災でない例煙草の吸殻で衣服を焦がした。アイロンで畳を焦がした。煙突の火の粉で軒先の日除けテントが焦げた。電気機器がショートして煙が出た。風呂の空だきで、風呂釜のみが熱によって損傷を受けた。

中学生でもわかる経営学】を毎日ではございませんが、ご紹介致します。執筆者のご意向により、「人間は個人に傾倒する習性がある。真剣にビジネスを学びたい人には決して良いことではないので名前は紹介しないで欲しい」ということもあり、あえて伏せさせて頂いております。ここで書かれていることは、アメリカのエクソンの経営手法を学び成長した多数の日本の大手企業の大半が学んでいる原点です。それを簡単に書いたものです。皆さんもビジネスの原点を学んでみませんか？６０回ほどに分けてご案内致します。読んで真剣に学びたいという方はお声掛け頂ければご紹介致します。

中学生でもわかる経営学【３】　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　                　NO68　　アメリカへ行けばあなたの会社の五年後、十年後の　　　　　　　　　　　　　　　　　あるべき姿を見ることができます　　３売上が縮小しても利益が出来る体質に 世の中、「不況、不況」と言われていますが、決算で史上最高の経常利益を出している会社が続々と出ています。これはいったいどんな現象かと説明しますと、前から私が言っているとおり、８年前に日本が「競争社会」に突入したということなんです。
今までの業種・商品・仕事の進め方だけでは、これ以上売上は上らなくなっています。つまり１０億円の売上があったのに８億円まで落ちたとしますね。でも、頑張っただけでは簡単には、また１０億円まで売上が戻ることはないんです。ですから、８億円の売上であっても、８億円の売上しかなくても、利益の出る体質作りをした会社のみが、生き残るんです。「先生、そんなことない。俺のとこはもっと営業をして（人数を増やしたり営業時間延長をして）落ちた売上を回復させたんだぞ」と言う経営者もいらっしゃいますが、それは今まで以上にコスト（人件費や超過勤務手当）をかけて元に戻しただけで、利益は出ません。いままで１０億円の売上コストで運営してきて、売上が下がったからといって、更にコストをかけて売上を元に戻しても利益が出るわけがないでしょう。
今、利益を出している会社はコスト削減策を成功させ、真空マーケットに進出して利益を出しているから圧倒的に勝者になっているということなんです。
それ以外は合併するか倒産しか道は残されていないんです。
もし私が、この売上８億円の会社のコンサルを依頼されたら次の手を打ちます。
まず、今まで１０店舗で８億円の売上まで落ちたのであれば、これ以上売上が落ちない手を片方で打ちながら、同時に１店舗売上８，０００万円で利益の出る体質にする為にコスト削減を実施し、更に新たに３～５店舗出店します。そうすると１店舗８，０００万円の売上で利益が出て、更に店数が増えてますから掛け算で利益が出るし、競争対策にもなります。
繰り返しになりますが、競争社会では打つ手はこの「コスト削減」と「真空マーケット」の２つしかないということなんです。真空マーケットといっても商売替えではないということは以前お話したとおりですが、今回もアメリカにいって色々と真空マーケットの現実版を目の当たりにして、いい勉強ができました。

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(^^)/　保険を買っている皆様
保険はどんどんいい物になっています。
いい物になる程、どんどん難しくなっています。
火災保険でこんな補償があったとは！　とかね。
身近な代理店とのコミュニケーションを取りましょう。(^o^)
保険代理店は色々な情報を持っています。
きっとお役に立てるはずです。(^o^)

(^^)/　訪問して頂いている保険業界の皆様
いつも営業ご苦労様です。(^o^)
使えそうなﾈﾀはｺﾋﾟｰして使ってください。
ただし、自己責任でご利用ください。
問題が発生しても責任は負いかねます。
お互いにお客様の役に立つ代理店になりましょう。

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健康　便秘

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ﾃﾞｲﾘｰblog今日で２３８６日目です

２０１１．０１．０７（土）

健康　便秘

便秘になると腹部の不快感や肌荒れなど様々な症状が出ます。

腸内でなにが起こっているのか？
たまった便が発酵され有害な毒素を発生させているのです。発生した毒素は血管を通り血液とともに体中を駆けめぐります。

その結果肌荒れ免疫低下、自律神経のバランスを乱す、睡眠障害などを引き起こすわけです。

改善策
食生活で増えた悪玉菌を退治する乳酸菌を摂取し善玉菌を増やすことです。最近はラブレ菌というものが注目を浴びています。ラブレ菌の特徴は胃酸に強いため腸の奥まで行き届くという点です。乳酸菌というとヨーグルトなどを思い出しますが、ラブレ菌は漬け物から発見されたものです。

動物性乳酸菌で便秘解消ができなかった人は、植物性乳酸菌ラブレ菌を試してみてはいかがでしょうか？

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中学生でもわかる経営学【３】　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　NO67　　
アメリカへ行けばあなたの会社の五年後、十年後のあるべき姿を見ることができます　　３
アメリカにいかなきゃね。

今回も、私が主催する『　生活圏ビジネス視察ツアー　ｉｎＵＳＡ　』で、北カリフォルニア州とネバダ州に行ってきました。

あれだけ競争が激化しているアメリカ小売業界でも、まだ人口急増地帯（約７％の増加率）のネバダ州では新店ラッシュで、色々な新業態（新フォーマット）を見ることができました。

一緒に参加した方々に強く印象に残ったのは、
「広大な売り場面積」「スカッとした商品売場」「一品目当たりの膨大な陳列量」ということより、
むしろ「少ない従業員による店舗運営」ではなかったでしょうか？
ＳＳＭ（売場面積７５０坪以上のスーパーマーケット）でさえ、自分が立っているとこを３６０度ぐるっと見渡しても、目に入ってくる従業員はわずかに１～３人程度です。
皆さんも機会があれば日本のスーパーに行ってぐるっと見渡して、いったい何人の従業員さんが働いているか数えてみられてはいかがでしょう。
これが長い間、競争社会で戦っているアメリカと８年前に競争に入ったばかりの日本の違いなんです。
そこで、今回は競争社会のマネジメントについてお話をしてみましょう。

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病気になったらどんな費用がかかるか？

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ﾃﾞｲﾘｰblog今日で２３８５日目です

２０１１．０１．０６（金）

病気になったらどんな費用がかかるか？

現在、病気で死亡する原因の上位３位は、がん、心筋梗塞、脳卒中。

一般的によく聞く３大疾病という病気です。

これらの病気は増加の一途にあります。

もちろん、医療の進歩により、病気が治っているケースも多々あります。

では、この病気になったときどのくらい費用がかかるのでしょうか？

例えば、胃ガンで２０日程度の入院をした場合、自己負担額が約３０万～３５万円ぐらいかかるそうです。
（病気の程度や、病院によってかわりますが。。。）

１日の自己負担額は、がんなどに限らず、約１５０００円の自己負担額が平均的にかかると言われています。

内訳は、

医療費の自己負担部分、

差額ベット代、

家族の見舞にかかる交通費、

その他雑費など。

また、上記には退院後の通院費は含まれていないので通院費も別途かかってきます。

皆さんは、生命保険に医療特約で入院保険を買ったり、損害保険の医療保険を買ったりしていると思いますが、実際病気になったときにいくらもらえるのかご存じでしょうか？

毎月支払っている保険料に無駄がでないように自分で買っている保険の見直しを定期的におこなうことは必ず必要です。

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自動車保険　事故　健康保険

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２０１１．０１．０５（木）

自動車保険　事故　健康保険 「交通事故による人身事故の治療は緊急に処置しなければならずかつ受傷の複雑性から高度な治療が必要とするということから社会保険診療になじまない。」

こんな意味のわかりづらい理屈が医療機関では根強いです。

だが厚生労働省ではちゃんと「交通事故でも健康保険使えるよ」と公表しています。

健康保険を使う場合と使わない場合（自由診療）では、同じ治療でも金額が約２倍も違うケースがあります。

これでは被害者救済の為の自賠責保険の限度額はあっという間に使い切ってしまいます。

自分に過失がある場合は特に健康保険を使わないと損をする場合があります。

もし被害者になってしまったら代理店に相談して健康保険の使い方を教えて貰いましょう。病院の説得方法も！

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自動車保険　２台目　割引率

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ﾃﾞｲﾘｰblog今日で２３８３日目です

２０１１．０１．０４（水）

自動車保険　２台目　割引率

一般的に既に持っている自動車保険の等級が１１等級以上であれば２台目の自動車保険は７等級からスタートができます。

通常は６等級からスタートなのでかなり有利です。

条件は下記の通りです。

２台目の記名被保険者と被保険自動車の車両所有者が個人で

記名被保険者が
・１台目の記名被保険者
・１台目の記名被保険者の配偶者（内縁を含む）
・１台目の記名被保険者またはその配偶者の同居の親族

車両所有者が
・１台目の車両所有者
・１台目の記名被保険者
・１台目の記名被保険者の配偶者（内縁を含む）
・１台目の記名被保険者またはその配偶者の同居の親族

対象車種は次のとおり。
・自家用普通乗用車
・自家用小型乗用車
・自家用軽四輪乗用車
・自家用普通貨物車（０．５ｔ超２ｔ以下）・特殊用途自動車（キャンピング車）
・自家用小型貨物車
・自家用軽四輪貨物車
・自家用普通貨物車（０．５ｔ以下）
・自家用二輪自動車（この場合は１台目及び２台目が
自家用二輪自動車の場合）

できそうな場合は事前に代理店に相談と確認をしましょう。

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中学生でもわかる経営学【３】　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　NO66　　
銀行に融資を申し込む予定がある時には、前もって会社の自己資本を増やしておく必要があります　２
秘策！？自己資本増加の術

例えばこんなことですよ。
銀行からの借り入れに成功したとしますね？そこで私は尋ねます。
「あんた、これ会社名義で借りたんだね。会社名義だったら無担保だったの？」って聞くと「先生、バカ言わんでください。私が持っている土地を担保に取られました。」って平気で言うんです。
私はすかさず
「あんたが持っている土地を担保に取られたんだったら、あんた個人名義でも借りられたんだね？会社名義で借りようがあんた個人名義で借りようが、どっちみち担保取られるんだったら一緒やない？どっちにしても、あんたの借金なんだけど、こうしておくと後々いい事あるんだけどな。」
「どういうことですか？」
「あのね、いい？あんた個人名義で借りるでしょう。そして、あんたが会社へ増資するんですよ。それから経費で落とすんです。」
どうです？
借りた金を経費として使うことには変わりないでしょう？同じことでしょう？
でも、結果的には、会社の自己資本が増加したんですよ。
次に銀行から借り入れを起こす時にとっても有利になるんです。これは名目上の自己資本の増加なんです。

皆さんは、借り入れを申し込んだ時に銀行が見るところは、会社の決算内容の利益の増加だと、思い込んでいた部分はありませんか？（あまり大きな声では言えませんが・・・）
せめて《名目上》だけでも自己資本を増やしておく努力はしてください。
冗談ですが、会社のレジから金をむしり取って
「カーちゃん、中洲にちょっと飲みに行って来る」なんて、しないでくださいよ。これは厳密にいうと会社の自己資本を減らす行為なんですから。笑　

さて、次章は、『生活圏ビジネス視察ツアー　in USA』移動中の２つめの都市ラスベガスより、原理原則とアメリカの最新ニュースも織り交ぜてお届けすることになると思います。乞うご期待！

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自動車保険　割引率　継承　名義変更

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２０１１．０１．０３（火）

自動車保険　割引率　継承　名義変更　

割引率は誰にでもあげることができるものではない。

旧記名被保険者と新記名被保険者が可能な間柄には範囲がある。

その範囲とは新旧被保険者が次の者の場合に限る。

・配偶者（内縁を含む）間

・記名被保険者の同居の親族間

・記名被保険者の同居の親族間

・所有権留保条項付売買契約により売買された自動車について
　自動車販売業者と購入者間

「何でできないの？」って思うケースで多いのは

「別居の子供」に割引率をあげたいときかな。

注意しよう。

でも保険会社によっては

「今は別居でも保険始期時点で同居だったらいいよ」

って、言ってくれるところもある。

代理店に相談しよう。

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中学生でもわかる経営学【３】　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　NO6５　　銀行に融資を申し込む予定がある時には、前もって会社の自己資本を増やしておく必要があります　２銀行が見るのは増益よりも自己資本増加です

トップの仕事と言えば、皆さん銀行から資金調達をしようとして書類を作成されることあるでしょう。

「先生、今度ですね、銀行からお金を借りようと思うんですが、そのために提出する書類を作ったんです。
あまり大きい声では言えないんですが、書類を少しイジッタんです。これでいいでしょうか？」って手渡されます。

私から見れば「え、何？これ」って思うような書類なんです。
確かに三期連続利益が出ているようには見えるんですが、肝心の資本がまったく増えていないんです。
資本が増えてないということは貸す側の銀行から見れば、
「何でこれだけ利益が出ているのに、まったく資本が増えてないんだろう？返済原資である自己資本が増えてないんだから、ここには貸せないな」ってなりますよ。

たとえ利益が出ていたとしても、それがすべて配当や在庫になってしまっていれば、その会社には、現金の返済能力がないということになりませんか？

もっと極端に言えば、
「俺、もう面倒くさいから今日で会社やめるっちゃ！」と言った時、その会社の資産を帳簿上の金額で売却し、負債（他人資本）を返済した後に残った金がありますね？
これが自己資本なんです。

ですから、銀行は、この自己資本の増加が見られない会社への（特に長期では）貸付には渋るんです。
回収原資がないんですから、言ってみれば当たり前ですね。

ですから、銀行に融資を申し込む予定がある時には、前もって会社の自己資本を増やしておく必要があるんだということを頭に入れておいてください。

「でも先生、資本の増加って簡単に言うけど、俺、お金ないです。」って言う人が多いんです。
お金がないという人でも、「名目上の自己資本増加」をすることはできるでしょう？

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自動車保険　保険使わない方がいい場合

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２０１１．０１．０２（月）

自動車保険　保険使わない方がいい場合　
自動車保険では、前年度における保険事故の有無や回数などで翌年の保険料が変わります。

「等級」というやつです。

事故により保険金が支払われた場合、現在１０等級で保険金請求しなければ来年は１１等級です。

現在１０等級で保険金請求をすれば３等級ダウンで７等級となります。

支払われる保険金の額と、次年度以降の保険料の増加額を比較すると、保険料の増加額の方が大きい場合は使わないほうがいいことになります。

こんなケースは保険金を請求しない方が結果的に契約者にメリットがあるので保険を使わないことを勧める場合があります。

ただ、どんなケースでも等級がダウンする訳でもないしどの位保険料が上がるかも知り得ようもないので損害と過失割合が決定するまで結論は保留にして最終的に保険代理店に相談するほうがいいですね。

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災害伝言ダイヤル

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２０１2．0１．0１（日）

災害伝言ダイヤル

１日は恒例のバックナンバーからです。

まだ試していない方今日がチャンスです！元日ですがやっています。

これは携帯にメモリーしておきましょう。

家族でテストしておくことも大切です！今日はテストが可能な日です。

災害用伝言ダイヤル・・・被災地内の電話番号をメールボックスとして、安否等の情報を音声により伝達するサービスです。

災害時しか利用できません。

地震など大災害発生時は、安否確認、見舞、問合せなどの電話が爆発的に増加し、電話がつながり難い状況（電話ふくそう）が１日～数日間続きます。

先の阪神・淡路大震災では、電話ふくそうが５日間続いたそうです。

１　利用できる電話

災害用伝言ダイヤルの伝言登録、再生の利用可能な電話は、一般電話、公衆電話、携帯電話からも利用できます。（一部の会社を除きます。）

２　サービスの開始

震度６弱以上の地震発生時、及び地震・噴火等の発生により、被災地へ向かう安否確認のための通話等が増加し、被災地へ向けての通話がつながりにくい状況（ふくそう）になった場合、NTT側で速やかに利用可能とする。

３　利用方法

ア　１７１をダイヤル

イ　伝言を録音される場合は1(いち)、

　　再生される方は2(に)、

　　暗証番号を利用する録音は3(さん)、

　　暗証番号を利用する再生は4(よん)をダイヤルする。

家族の暗証番号を決めておくことも大切ですね。

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少額訴訟とはなにか？

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ﾃﾞｲﾘｰblog今日で２３８０日目です

２０１１．１２．３１（土）

少額訴訟とはなにか？　
今日は車両の売買でトラブルが発生したという相談があったのでこの内容について！

少額訴訟制度とは簡単に言えば60万円以下の金銭支払トラブルを解決するため、簡易裁判所で一回の審理で判決が出る裁判制度です。
最初の期日まで（当日でも構いませんが、事前に提出する方がよい）に、すべての証拠を準備して提出しなければなりません。しかし友人知人間での売買では口頭契約（口約束）であとは金銭の授受のみというケースも多いです。
ホントは「所有権留保」（ディーラで車を買っている人は車検証見れば解ります）しておけば簡単に解決できるものですがあまり聞きません。したがって口頭契約の場合は証拠がないということになるので、後からでも内容証明郵便で「車を売って譲渡済みだけどお金はまだもらってないよね。だからいついつまでにちゃんとお金を払ってね」という手紙をおくるのです。
それを証拠として簡易裁判所に提出するわけです。

そうすると簡易裁判所は車を渡した相手を呼び出します。
「この書類に書いてあることはホントなのかい？」と。。。
これで解決することが多い。
来ない人もいますがこない場合は自分が主張したことが正しいと判断されて終わります。
この後実際にお金を手にするまでには更に手続きが必要ですが、私はプロではないのでちゃんとプロに確認してください。
ここです→「法テラス・サポートダイヤル」０５７０－０７８－３７４。

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中学生でもわかる経営学【３】　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 NO6４　　銀行に融資を申し込む予定がある時には、前もって会社の自己資本を
増やしておく必要があります　２財務諸表を難しく考えるのはやめましょう 本章から『財務』そのものについて話をしていこうと思いますが、まず、中小企業の皆さんは『財務』についてまったくの考え違いをしているということに気付いて欲しいんです。皆さんが考えている『財務』とは「どうやって不足している資金繰りをするか？」というもので、本来の『財務』の本質からは程遠いのです。一言で言うと『財務』とは「経営戦略を実現する為に、資金をどうやって調達し、どうやって運用するか？つまりどうやって資金をコントロールしていくか」ということなんです。ですから、「借りること」ではないんです。もっと厳しいことを言うと、
「会社が出した利益をどうやって再投資するか」ということが『財務活動』なんです。前回までに、『分配率』や『労働生産性』の話をしてきましたが、それはすべて皆さんの会社がどうやって利益を出すか？この一点に焦点を当てています。だって利益が出ないと『財務活動』そのものができないんですから。『財務』とは、「その会社のトップが決めた経営戦略を実現する為に、営業活動で得た利益を、資金として投資し、利益を回収して、再投資して、再回収する継続した活動」ですから、利益を出していない会社には『財務活動』ができないということが分かりますね。極端なことを言うと、私が財務セミナーをサボりたい時は
「今から財務セミナーを始めます。皆さん、さ～頑張って利益をあげてください。以上」で終わってもいいくらいなんです。だって利益がないと『財務活動』ができないんですから。利益を出すしくみを作ることが先決なのですよ。でもここは『財務』がテーマなので、次に進みましょう。財務諸表には①損益計算書　②貸借対照表　③キャッシュフロー計算書の三つがあります。平成１２年度から、上場企業にはこの三つが義務化されたんですが、皆さんにとっても、会社経営には必要な書類ということですよ。

特に三番目のキャッシュフロー計算書がない人は、直ぐに作ってくださいね。
①損益計算書は皆さんも良く知っている「会社が儲かっているか、どうか？」を表すものですね。これは説明しなくても分かるでしょう。
②貸借対照表は「会社の資産内容財産（状態）」を表すものです。「俺の会社にはこれだけのモノがあるけど、これはいくらで、どっから借りてきて買ったんだ！」などを表しますが、書いてある経営用語が少々難しいので苦手な人も多いんですね。難しく考えないで、左側の『資産の部』は、「俺の会社が持っているもの」（例えば会社所有の土地、建物、車、現金預貯金など）と思ってください。また右側の『資本の部』は「『左側の資産』を買うために金を持ってきたところ」と思えばいいんです。そして資本は自己資本（もともと自分でもっていた）と他人資本（借りた）の二つに分かれます。そしてまた、この内訳の煩わしい作業は、会社のトップである皆さんがすることではないんです。トップの仕事は、この大枠を変える戦略を実行することなんです。

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自動車保険　事故

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２０１１．１２．３０（金）

自動車保険　事故　

Aさん　９時→３時方向へ直進

Bさん　６時→１２時方向へ直進

双方信号なし　

道幅は同じ場合の過失割合はどうなるでしょうか？

基本過失は

Ａさん４０％　Ｂさん６０％

となります。

何ででしょうか？

左方優先というルールがあるからです！

そして見通しがいい交差点の場合はどうなるか？

これは過失修正が入って

Ａさん３０％　Ｂさん７０％

となります。

事故は見通しが悪い道路で起こることから考えると見通しのいい交差点では修正をしているからです。

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中学生でもわかる経営学【３】　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　NO63　　粗利益の八十％で経費を賄う構図を作るのがトップの重要な職務です　
１企業にとって生産性は大事な指標

あと経費の話が出ましたので、生産性について話してみたいと思います。企業にとって、生産性が大事な指標であることは分かってると思いますが、分子となる数字が、皆さんが思ってることと違うんです。

売上を分子に持ってくる人（会社）がありますが、それでは意味がありません。私はいつも、分子に粗利益高を使います。理由は『会社の原資は粗利益高であり、売上ではない』からです。

たとえば、労働生産性とは、一人当たりが稼ぐ粗利益高のことです。

労働生産性にも月間生産性や人時生産性などがあるんです。

月間労働生産性は１００万円を目標としてください。例えば「先生、うちの会社は俺を含めて１０人いるから、月１，０００万円の粗利益高がいるんですね。
うちの商品の平均粗利益率は２５％だから、月間売上は４，０００万円、この人件費で年間約五億円売り上げると、利益が出るんですね。」という計算ですが、ここで注意して欲しいのは分母の従業者数です。
従業員とは社長や役員を除く社員ですが、従業者とは社長を含めて会社にいる全員のことです。
特に中小企業では、一人違うだけでも数値が大きく変わってきますから、必ず社長を含めて《従業者全員》で計算してください。

それに、本部と店舗が何店かあるという会社は、店舗段階では約２０％アップの月間労働生産性を１２０万円にして、本部経費を考慮しておいてください。他にも様々な大切な指標がありますので、次章でまた紹介したいと思います。

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車両入替

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２０１１．１２．２９（木）

車両入替　

今まで使用していた自動車を廃車あるいは譲渡し、新車（または中古車）を新たに取得したような場合、自動車保険を継続的に有効とするためには、その旨を代理店や保険会社に通知する必要があります。

しかし忙しい人が多い為か、通知を忘れてしまわれるケースが意外と多く存在します。

では、その通知を忘れたままで自動車事故を起こしてしまった場合、
果たして自動車保険の保険金はちゃんと支払われるのでしょうか？
１　答え

答えとしては残念な事に、通知義務違反で支払われない可能性があります。

あるいは、車両を入れ替えた事で本来であれば支払うべき保険料を支払った後に、保険金をお支払いするなどの措置をとってもらえる場合もあります。

いずれにしましても、ただでさえ嫌な事故の応対をしなければならない上に、更に嫌な思いを強いられてしまう可能性があります。

２　そんな思いをしないためには
自動車を買い替えるなどの予定が決まったら早めに代理店あるいは保険会社に連絡しましょう。

そして、車が入れ替わると同時に自動車保険の内容もちゃんと変更されるように、実際の自動車入替日以前に変更手続きを済ませておく方がBESTです。

★ 車を買い換えた場合に、

自動車保険の対応で一番多いのが車両入替です。

３　車両入替とは

自動車保険の被保険自動車を、新たに取得した自動車と入れ替える処理の事です。

※ 但し、新たに取得した自動車がいくつかの条件に該当している場合に限ぎります。

その条件とは、

・入替後の自動車の所有者が、入替前の被保険自動車の所有者あるいは記名被保険者、記名被保険者の配偶者、記名被保険者またはその配偶者の同居の親族という場合

・入替後の自動車が、入替前の自動車と同一用途・車種区分に該当する場合などとなります。

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(^^)/　保険を買っている皆様
保険はどんどんいい物になっています。
いい物になる程、どんどん難しくなっています。
火災保険でこんな補償があったとは！　とかね。
身近な代理店とのコミュニケーションを取りましょう。(^o^)
保険代理店は色々な情報を持っています。
きっとお役に立てるはずです。(^o^)

(^^)/　訪問して頂いている保険業界の皆様
いつも営業ご苦労様です。(^o^)
使えそうなﾈﾀはｺﾋﾟｰして使ってください。
ただし、自己責任でご利用ください。
問題が発生しても責任は負いかねます。
お互いにお客様の役に立つ代理店になりましょう。

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自動車保険見直し　対物事故　全額補償されない

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２０１１．１２．２8（水）

自動車保険見直し　対物事故　全額補償されない

こんな場面を想像してみましょう！車を運転しています。ところが少しボーッとしてしまい、止まっている他の車に追突してしまいました。

（過失割合ご自身100：相手0　のケース）

自身の加入している自動車保険の対物賠償で相手の修理代を支払う事にしたが、「修理代は４０万円、支払われる保険金額は３０万円、差額の１０万円はあなたが自己負担しなければなりません」と、保険会社から告げられました。

「対物賠償の保険金額を無制限にしていたのに、なぜ全額支払ってもらえないのか」と納得がいかない方が多いです。実はこのようなトラブルが多く存在します。

対物賠償保険では、対物事故（車対車事故）による相手車両の修理費が

時価額を超えてしまった場合、超過分については保険金が支払われないため、実際の修理費と時価額の差額負担をめぐったトラブルが発生する可能性があります。

このようなトラブルを減らすためにできたのが「対物差額修理費用担保特約」（各社特約の名前が違うが）。

この「対物差額修理費用担保特約」をつけていれば、対物事故（車対車事故）による相手車両の修理費が時価額を超えてしまった場合でも、その差額分について、こちら側の過失割合に応じて保険金が支払われます。
（金額に限度が各社ある）

この特約をつけていれば、例の追突事故についても、差額の１０万円を自己負担することなく相手方に支払う事ができます。

この特約を付けた場合の保険料は、年間約１，０００円～１，５００円程度です。

検討してみましょう！

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介護　平均寿命　健康寿命

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２０１１．１２．２７（火）

介護　平均寿命　健康寿命 『人生50年時代』と言われていたはるか昔には、いかに長く生きるかということが大きな課題でした。

その後、急速な経済成長や食糧事情、医療技術の発達に伴い、日本の平均寿命は著しく伸び、現在では『人生80年時代』と言われるまでの世界一の長寿国になっています。

日本人の平均寿命は

女性が８６歳

男性が７９歳
（ＷＨＯ（世界保健機関）調べ）

日本人の健康寿命は７４．５歳
ＷＨＯ（世界保健機関）

つまり…日本は、男女共世界一の長寿国であることは事実であり、国民の健康・医療・年金・介護に対する関心は急速に高まってきています。

８３歳－７５歳＝８歳

この８年間は平均要介護期間ということになります。

８年間にかかる医療費や介護に対する費用は膨大出生率が死亡率を下回り、少子高齢化が進んでいます。

子供に面倒みて貰うのもいいですが、お金くらいは自分で用意しないとですね。

介護保険考えましょう。

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医療保険　失効は気を付けよう

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２０１１．１２．２６（月）

医療保険　失効は気を付けよう 失効というのは字のごとく「保険の効力を失うこと」です。

失効のタイミングは保険会社によって異なりますが保険料の引き落としができないといつか必ず失効になります。

医療保険では失効はかなり痛いです。
契約の復活手続きを取る際に未払いの保険料を払うだけでは済みません。

契約時と同様にまた健康状況について告知が必要になります。

その際に健康状態に問題があると復活ができなくなってしまいます。

気を付けましょう。

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中学生でもわかる経営学【３】　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　NO62　　粗利益の八十％で経費を賄う構図を作るのがトップの重要な職務です　１会社の原資は売上ではなく粗利益 私が指導している会社に電気工事会社があります。今はもう、明るくなってルンルンなんですが、少し前までは会社の雰囲気も暗く、ジメーっとしていました。当時、営業の中心だったのは二、三ヵ月に一度の《ある程度大きい電気工事》だったんです。ゼネコンや官公庁から出る受注高は大きいが、利益が出にくい仕事だったんです。工事規模が大きい為に、常に多くの人数を抱える必要があって、苦しがっていたんです。そこで私は「二、三ヵ月に一度しかない仕事に、従業員の数を合わせている限り、人件費が膨大になり、あんたの会社は利益が出ないよ」とアドバイスしました。が、「先生、この仕事を取らないとうちの会社は他に仕事がないんです。だから分かってはいるけど、この人数を抱えるしかないんです。」と真顔で言うんです。しかし、年々その仕事も数が減って来て、このままでは駄目になる事も、その社長は分かっているから、私の所へ相談に来たんです。「いいかい、今のあんたの会社はうまくいってないんだから、いまの構図を逆にしてごらん。『売上＝客数（受注数）×客単価』だから、今の状態を逆にするということは、『二、三ヵ月に一度しかない仕事×高単価』ではなく、『多数の受注数×低単価』だろ。だったら、客層の広い（客数の多い）一般家庭から受注すればいいんじゃないの？」「だから、切れている電球の交換やコンセント位置を変更したり、お年寄りのために壁についている電気のスイッチをリモコンに変えたりといろいろあるじゃないの？アメリカでは常識だけど、日本ではライトの調光はないよ、その工事だけでも一体いくらあると思う？」と言って、早速取り組ませているんです。テレビＣＭ見たことあるでしょう「♪水道トラブル３，０００円、♪トイレのトラブル８，０００円」ってフレーズ、聞いたことないですか？全く同じように、配管工事では苦しくなったから、一般家庭に業務を求めているあれも客数を上げ、客単価を落とした構図なんですよ。その会社には、営業計画を立てさせ、その範囲で賄える人件費も最初に出させました。その人件費内の人数で職務を完遂するしくみを作ったんです。余分な人間を抱えるリスクも無くなったし利益も出だしました。前回も触れましたが、売上を伸ばす為だけに販促や接待と称して余分なお金をつぎ込むことは、会社にとって自殺行為なんです。その構図では絶対といって良いほど利益は出ません。利益の出る構図（粗利益高の８０％で経費を賄う）の中で、職務を完遂する仕組みを作るのがトップたるあなたの重要な職務なんです。

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自動車保険　事故処理

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ﾃﾞｲﾘｰblog今日で２３７４日目です

２０１１．１２．２５（日）

自動車保険　事故処理 ６時方向から、１２時へ青信号　直進のAさん。

１２時方向から、９時方向へ青信号　右折のBさん。

両者が交差点内で接触をした場合の過失割合はどのくらいでしょうか？

基本過失はA２０％　B８０％となります。

交差点において早回り右折をする車両をたまに見かけます。

この場合はどうなるのでしょうか？

その前に早回り右折を説明すると交差点の中心の直近の内側に（道路標識等により通行すべきラインを指定されている場合はそのライン内）を進行しない右折の事を言います。

この場合はこの場合は危険が増大するので過失修正をAに－５％することによりA１５％　B８５％となります。

立証責任は被害者側にあります。立証することがなかなか難しいことも多々ありますが。。。

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中学生でもわかる経営学【３】　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　NO61　　粗利益の八十％で経費を賄う構図を作るのがトップの重要な職務です　１「いかにして売るか」ではなく「客の望む商品をいかにして作るか」 前号より『財務』というテーマでお話をしていますが、今回は、その中の『経営フレーム』について触れてみたいと思います。「先生、売上が伸びないいんです。どうしたら売れるか、何かいい方法を教えて頂きたいんです。」とよく相談されます。が、単刀直入に言わせてもらうと、皆さんが売ってる商品は、お客の立場から見たら、《魅力のない商品》というだけのことじゃないですか？だってそうでしょう。《あの手、この手》で、あれだけ一生懸命に《売ろう》としているのに売れないんですから、ただ単に、うちの商品には魅力がないんだと気付かなければいけませんよ。皆さんが、今からでも猛勉強して、会社を成長させていくんだと覚悟しているのなら、「売る」から「売れる」に変えて頂きたいのです。「売る」とは、極端に言うと《お客は欲しがっていないのに無理やり売りつける》ことなんです。皆さんの大事なお客に喜んでいただき、尚且つ、商品が飛ぶように売れていく為に、今日からは《放っておいても商品が売れるしくみ》づくりに取り組んで欲しいのです。ここでのポイントは『相対的品質の高さ』なんです。例えばホームセンターの《鍬（くわ）》。ここに、一万回使ってもビクともしない『絶対的品質の高い』売価５，０００円の鍬があるとします。が、よく考えてみてください。ホームセンターに来るお客の九割は、家庭菜園をする程度で、よく使ったとしても年に１０回程度じゃないでしょうか？この客にとっては、いくら絶対的品質が高くても５，０００円の鍬は高価すぎるんです。だってそうでしょう？年に１０回しか使わないのであれば、「お客様、この鍬は、お値段はお安いんですけど、そんなに品質は期待できないんです。１００回も使ったら刃こぼれすると思いますが・・」と説明付きの９８０円の鍬の方が、《お得》なんです。そう、このお客にとっては、『相対的品質が高い』ということなんです。「それ位、分かってますよ、先生」って言われるかもしれないですが、私から見れば、皆さんが仕事として営業や販売をしている時は、まったく同じことをしているんですよ。建築や内装、飲食等も、お客の望んでいない品質までも売りつけようとしているんですよ。そういわれると思い当たる節があるでしょう。お客は正直だから、そんなことをする会社には二度と仕事を頼まないし、商品も買いに行きません。私がいつも言っている『業態論』を思い出してください。『作る立場・売る立場』から『使う立場・買う立場』に立って、再度、自分の会社がしている作業内容を考え直してみることです。すると業態の入り口が、『この「商品」をいかにして「お客」に売るかではなく、「お客」の望む商品をいかに作る（仕入れる）かに変わってくるんです。』お客が求めているモノ（ニーズ）が何か？今、販売している商品でお客にとって不必要な機能があるがために、商品単価が高くなっていないだろうか？それを取り除けばもっとお客が喜んでくれる商品機能や商品単価にならないだろうか？このあたりを良く考えてみてください。

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自動車保険　車　登録番号　車体番号

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２０１１．１２．２４（土）

自動車保険　車　登録番号　車体番号 自動車保険を契約する場合車種ごとに保険料が異なるので車名は正確に伝えなければなりません。

これは告知義務となっています。登録番号と車台番号はどの車に保険をつけるか車を特定しておく為に確実に必要となります。
これももちろん告知義務となります。

車を買い換えたときも同様。入替が発生したら代理店もしくは保険会社にすぐに通知しなければ
新しく買った車は無保険でもう乗っていない車にいつまでも保険が着いていることになってしまいます。
気を付けましょう。

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火災保険でこんな補償があったとは！　とかね。
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自動車保険　運転者（家族限定　本人・配偶者限定　本人限定）

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２０１１．１２．２３（金）

自動車保険　運転者（家族限定　本人・配偶者限定　本人限定） 運転者の限定をすると当然それ以外の人が運転をして事故を起こした場合保険は原則使えません。正確に理解していればかなり有効な特約なのでそれを紹介します。まずは家族限定特約の運転できる方は次のとおりです。 ①記名被保険者 ②①の配偶者 ③①②の同居の親族・別居の未婚の子本人・配偶者限定特約の運転ができる方は次のとおり ①記名被保険者 ②①の配偶者本人限定特約の運転できるかたは次のとおり ①記名被保険者保険料は当然運転者が減るほどリスクが減るので安くなります。保険会社によって特約名称や補償の範囲が異なる可能性があるので注意してください。

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自動車保険　車両保険がない為に悲惨なことに

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２０１１．１２．２２（木）

自動車保険　車両保険がない為に悲惨なことに 今回は車両保険の重要性について考えてみましょう。

車両保険を買っていない人もいると思いますが、付帯率は意外と高いです。

買ってない場合に起こりえる悲惨な例を上げてみましょう。

例）事故の経験がなく車両保険は必要ないと思っているAさんの場合

Aさんが信号待ちをしている時、居眠り運転のBさんに追突されたとしましょう。

もちろんこの場合はAさんに過失はありません。

が、Bさんが保険を買っていませんでした。

しかも無職で安定した収入もありません。

Aさんの修理代は１００万円の見積りが出ています。
１　請求はどこへ？

Aさんの車の修理代はもちろんBさんに直接請求することになりますが、
Bさんに賠償資力がない場合Bさんとの話合い、若しくは裁判等で損害賠償請求をする事となりますが、決定するまでの間修理にとりかかる事はできません。

もし修理をする場合に車両保険を買っていないAさんは修理代１００万円を自腹で立て替える事になります。

これは、修理工場は第３者（Bさん）に直接請求できないため請求先は車の持ち主であるAさんになるからです。
２　Aさんはなぜ悲惨？

a 修理代１００万円の支払をしなければならない
（Bさんから結果として、回収ができた場合でも修理工場からの請求先はあくまでもAさんのため）

b Bさんがもし財産も無く、まして借金が有る場合、回収は難しい。

c もし裁判をした場合Bさんの居住地を管轄している裁判所に出向かなければならない。

d 裁判所からの呼び出しは不特定日となるため呼び出された日に仕事があったとしても休まなければならない（日程の変更はできない）

e もしAさんが修理代をすぐ用意できない、またBさんからの回収もできない場合は車の修理ができないため乗ることができない。

（注：保険会社の示談代行サービスは契約者に過失が出た場合のみ交渉可能）など。
　
こういった事故は年々増えています。

例のような事故でも車両保険に加入していれば車の修理は自分の車両保険で直すことができます。

まだ車両保険を買ってない方は再度検討してはいかでしょうか？

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傷害保険　どんな保険？

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２０１１．１２．２１（水）

傷害保険　どんな保険？ 傷害保険は、けがをした時に払われる保険です。

３つ要件が必須となります。

①急激

②偶然

③外来の事故

この３つです。

その結果、死亡や後遺障害・入院・通院が生じたときに払われます。

例えばｺﾞﾙﾌの練習場でスイングしていて「だんだん腰が痛くなってきた」というケースは①の「急激」という要件を満たさないので払われません。

傷害保険単品で買うことはもちろん火災保険の特約や自動車保険の特約で買うこともできるものもあります。減ってるけど。。。

自動車保険の特約で傷害保険を買った場合などは自動車に搭乗者傷害が付いていることから「自動車搭乗中は免責」というルールを設け保険料を安くして売っている会社もあります。減ってるけど。。。

調べてみるといいかもしれないですね。

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生命保険　安く買うにはどうしたらいい

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２０１１．１２．２０（火）

生命保険　安く買うにはどうしたらいい

生命保険を更新型で買っている人がまだ多いです。

代理店が安くて大きな補償を売りたいから言うがままで買っているのでしょうか。

今日は更新型と全期型の比較をしてみましょう。

●３０歳男性が１０００万円の定期保険を６０歳まで買うとします。
（保険料は各社で異なるので考え方だけ参考にしてください）

１０年更新型で契約の場合
３０歳～４０歳までの保険料支払い総額は
２，２３０円×１２ヶ月×１０年＝２６７，６００円

４０歳～５０歳までの保険料支払い総額は
３，４８０円×１２ヶ月×１０年＝４１７，６００円

５０歳～６０歳までの保険料支払い総額は
６，６１０円×１２ヶ月×１０年＝７９３，２００円

トータルで１，４７８，４００円を支払うことになる。

全期型で契約の場合

３０歳～６０歳までの保険料支払い総額は
３，７８０円×１２ヶ月×３０年＝１，３６０，８００円

１，４７８，４００－１，３６０，８００＝１１７，６００円の差額が発生する。

更新型は東京から博多までの新幹線の切符を名古屋で途中下車して大阪で途中下車して細切れに切符を買っているような気がしませんか？もったいないです。

ちなみにこの２つの契約５５歳で子供が独立したので解約をしようとした場合

更新型は解約返戻金２７，０００円で
全期型は解約返戻金１９４，０００円となります。

支払う保険料も、万一解約した場合の解約返戻金も、どちらも全期型のほうが有利ですね。

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